银行的定期存款利率和理财产品收益率存在差异，原因是多方面的。

首先，风险水平不同是关键因素之一。定期存款通常被视为低风险的储蓄方式，银行承担的风险相对较小。因为在存款期间，资金的用途和流动受到严格限制，银行能够较为准确地预测和管理资金的运用。

而理财产品的风险水平则较为多样。一些理财产品可能投资于股票、债券、基金等多种资产，市场的波动会直接影响其收益。高风险的理财产品可能带来更高的潜在回报，但同时也伴随着更大的亏损可能性。

资金的流动性也有所区别。定期存款在约定期限内提前支取往往会损失部分利息，流动性相对较差。

相比之下，许多理财产品在设计上会考虑到投资者的资金需求，提供了更多灵活的赎回机制，但这也可能增加银行的管理成本，从而影响收益率。

投资期限也是导致差异的重要原因。定期存款的期限通常较短，常见的有 1 年、3 年、5 年等。

理财产品的投资期限则更为丰富，从几个月到数年不等。较长的投资期限可能为银行提供更多的投资机会和操作空间，从而有可能获得更高的收益。

银行的运营成本和利润考量也不容忽视。定期存款的运营成本相对较低，银行在制定利率时主要考虑资金成本和市场竞争。

对于理财产品，银行需要投入更多的人力、物力进行产品设计、风险管理和销售推广，这部分成本会在收益率中有所体现。

为了更清晰地展示定期存款利率和理财产品收益率的差异，以下是一个简单的对比表格：

综上所述，银行的定期存款利率和理财产品收益率的差异是由多种因素共同作用的结果。投资者在选择时，应充分考虑自身的风险承受能力、资金流动性需求和投资目标等因素，做出明智的决策。