【导读】按揭贷款是许多人在购买房产或车辆时常用的融资方式。那么，按揭到底是什么意思？本文将详细解答按揭的定义、起源与发展、操作流程、主要特点以及常见类型，帮助读者全面了解按揭贷款。

按揭的定义

按揭是指以房地产等实物资产或有价证券、契约等作抵押，向银行申请贷款，并依合同分期偿还本息的过程。贷款还清后，银行归还抵押物。按揭贷款广泛应用于购房、购车等大额消费品的购买中。

按揭的起源与发展

起源

“按揭”一词来源于香港，是英语“mortgage”的广东话谐音。最初起源于西方国家，本意属于英美法系中的一种法律关系。按揭制度在西方国家已经有悠久的历史，并在法律体系中得到了广泛应用。

发展

按揭贷款在20世纪90年代从香港引入中国内地房地产市场，最早由深圳建设银行在当地试行。随着房地产市场的发展，按揭贷款逐渐在内地普及开来，成为购房者常用的融资方式。

按揭贷款的操作流程

提出申请

购房者向银行提出按揭申请，并填写按揭贷款申请表，同时提交身份证、户口本、收入证明、购房合同等相关资料。

审核资料

银行会对购房者提交的资料进行审核，包括借款人的资格、贷款额度、贷款期限、利率等。审核通过后，银行将与购房者进一步沟通贷款细节。

签订合同

购房者需要与银行签订抵押贷款合同，明确借款金额、利率、期限、还款方式等信息。合同签订后，双方需按照合同约定履行各自的义务。

办理抵押登记

银行会协助购房者办理房屋抵押登记手续，将房屋产权抵押给银行。抵押登记完成后，房屋正式成为银行的抵押物，以保障银行的贷款安全。

放款

在抵押登记手续完成后，银行将贷款发放到购房者指定的账户中。购房者可以使用这笔贷款支付购房款或其他大额消费品的款项。

按揭贷款的主要特点

以抵押物为前提

按揭贷款通常需要借款人提供一定的抵押物，如房产、车辆等。抵押物的价值一般要足以覆盖贷款金额，以保障贷款机构的利益。

贷款金额较大

按揭贷款常用于购买房屋、车辆等大额消费品，因此贷款金额相对较高，贷款期限也较长，一般为数年甚至数十年。

分期还款

借款人按照约定的期限和还款方式，分期偿还贷款本金和利息。这种还款方式减轻了一次性还款的压力，使借款人能够更好地管理财务。

风险共担

对于贷款机构来说，虽然有抵押物作为保障，但仍存在一定的风险，如借款人违约、抵押物贬值等。对于借款人来说，如果无法按时还款，可能会面临抵押物被拍卖等风险。

常见的按揭贷款类型

住房按揭贷款

住房按揭贷款是指购房者以所购住房作抵押，并由其所购买住房的房地产开发企业提供担保的个人住房贷款业务。这是目前最为常见的按揭类型。

汽车按揭贷款

汽车按揭贷款是借款人以所购汽车作为抵押物，向银行或金融机构申请贷款，用于支付购车款。借款人按照约定的期限和方式分期偿还贷款。

商业按揭贷款

商业按揭贷款用于购买商业用房，如商铺、写字楼等。与住房按揭贷款相比，商业按揭贷款的贷款政策和利率等可能有所不同。

按揭贷款作为一种重要的融资方式，广泛应用于购房、购车等大额消费品的购买中。通过了解按揭的定义、起源与发展、操作流程、主要特点以及常见类型，投资者和购房者可以更好地把握按揭贷款的优势，合理规划财务，实现购房或购车的目标。