将20万元进行定期存款时，选择合适的存款方式能够有效提高资金的收益，并确保资金的流动性。以下整理了几种20万定期最聪明的存钱法，供您参考：

1. 阶梯储蓄法

阶梯储蓄法是一种将资金分成若干份，分期存入定期存款的策略。具体步骤如下：

分配资金：将 20 万元分成几份，例如 4 万元、6 万元和 10 万元。

选择存期：分别存成一年、两年和三年的定期存款。

滚动投资：一年后，4 万元的一年定期存款到期后，将其转存为三年定期;两年后，6 万元的两年定期存款到期后，也转存为三年定期。

这种方法的优点在于，您可以保证每年都有一笔资金到期，以应对可能的资金需求，同时享受到较高的定期存款利率。

2. 大额存单法

大额存单是一种较为安全且收益较高的存款方式：

选择银行：选择信誉良好、利率较高的银行购买大额存单，通常起存金额为 20 万元。

流动性：大额存单在到期前可以转让，具有一定的流动性。如果急需资金，可以通过转让存单来获取资金，减少提前支取造成的利息损失。

附加服务：一些银行还会为大额存单客户提供额外福利和服务，如专属理财顾问和贵宾通道。

3. 十二存单法

这种方法是每月存入一定金额的定期存款，确保每个月都有资金到期：

分配资金：将 20 万元分成五份，每份 4 万元。

存款周期：每月将一份存为一年、两年、三年、四年和五年的定期存款。

定期到期：从次年第一个月开始，每个月都会有一笔定期存款到期。

这种方法可以保证每年都有 4 万元的本金和利息到期，既能让资金有着落，又能获得比活期存款更高的收益。

4. 组合投资法

通过分散投资，您可以在不同的投资品种上获取收益，同时降低风险：

分配资金：将 20 万元分为几个部分。

稳定收益：将一部分资金存为大额存单或三年期以上的定期存款，以获取稳定的较高利息。

流动性投资：另一部分资金投资于货币基金或短期债券基金，确保资金流动性强，随时可赎回。

理财产品：剩余的资金可以考虑购买风险等级较低、收益相对稳定的银行理财产品。

5. 分银行存储法

将资金分散存放在不同银行中，可以有效降低风险：

分配资金：将 20 万元分散到 3-6 个不同的银行中，每家银行存放 2-3 万元。

风险分散：避免将所有资金集中在一家银行中，降低风险。

利率比较：根据不同银行的利率情况，选择部分银行进行定期存款，部分银行进行活期存款，以平衡资金流动性和收益性。