跨行取款ATM手续费的计算主要取决于发卡银行、取款金额、取款地区以及是否属于特殊账户类型。2025年国内主流银行的跨行取款手续费普遍为2-4元/笔，部分银行对金卡及以上客户提供免手续费优惠，境外取款则可能收取"取现金额1%+12元"的组合费用。下文将详细解析不同场景下的收费规则、省钱技巧和最新政策变化。
一、2025年国内跨行ATM取款手续费标准
根据中国人民银行2024年发布的《支付结算手续费调整指引》，各银行对跨行取现手续费进行了如下调整：
1. 主流银行最新收费标准
- 工商银行：同城跨行4元/笔，异地跨行按交易金额0.5%+4元/笔（最低4元，最高50元）
- 建设银行：全国统一3元/笔，每月前3笔免费（理财金卡客户全免）
- 招商银行：普通卡4元/笔，金葵花及以上客户全免
- 邮政储蓄银行：同城跨行2元/笔，异地跨行按交易金额0.5%+2元/笔
2. 区域性银行优惠政策
2025年多家城商行推出"跨行取现免手续费"活动：
- 北京银行：每月前10笔跨行取现免费
- 上海银行：手机银行预约取现可免除手续费
- 江苏银行：单笔取款≤3000元免收手续费
二、影响手续费高低的4大关键因素
1. 账户等级差异
银行对VIP客户普遍提供手续费减免：
| 账户类型 | 月均资产要求 | 跨行取现优惠 |
|---|---|---|
| 普通借记卡 | 无要求 | 按标准收费 |
| 金卡 | 5万元以上 | 每月5笔免费 |
| 白金卡 | 50万元以上 | 无限次免费 |
2. 取款地区划分
2025年起，部分银行取消"同城/异地"区别，改为"本省/外省"计费模式：
- 本省跨行：2-3元/笔
- 外省跨行：4-5元/笔
- 跨境取现：按金额1%+12元（最低15元）
3. 特殊时段收费
部分银行在非工作时间（20:00-6:00）加收1-2元/笔的夜间服务费
4. 合作ATM优惠
如使用银联"无卡取现"功能，部分ATM运营商（如拉卡拉）提供手续费补贴
三、2025年跨行取款手续费5大省钱技巧
1. 巧用手机银行预约取现
招商银行、平安银行等推出的"扫码取现"功能，通过生成预约码在ATM取款可免除手续费
2. 选择"手续费优惠日"
部分银行每月特定日期减免手续费：
- 每月8日：民生银行"全民免单日"
- 每月16日：广发银行"品牌日"免手续费
- 每月28日：中信银行"会员日"优惠
3. 绑定第三方支付取现
通过云闪付APP的"ATM取现"功能，2025年仍可享受每月前3笔免手续费优惠
4. 选择合作银行ATM机
如华夏银行与境外10万家ATM运营商合作，提供终身免手续费服务
5. 调整单次取款金额
建议单次取款≥2000元以降低手续费占比（假设4元/笔，手续费率仅为0.2%）
四、常见问题解答
Q1：为什么同一银行在不同ATM收费不同？
A：2025年起，部分ATM运营商（如便利店内的机器）会额外收取1-2元服务费，这与银行手续费是分开计算的
Q2：境外取现如何最划算？
A：建议选择当地银联网络ATM（覆盖180个国家），比VISA/Mastercard渠道节省约1.5%货币转换费
Q3：手续费是否会计入取款限额？
A：不会。例如单日限额1万元，取现1万元+4元手续费，实际扣款为10004元
Q4：数字人民币取现是否收费？
A：截至2025年6月，数字人民币ATM兑换仍处于推广期，所有银行暂免手续费
五、未来手续费变动趋势
据银行业协会预测，2026年可能全面取消同城跨行取现手续费。目前已有17家银行试点"本行ATM跨行存款免手续费"服务，这或将成为下一个改革方向。建议用户定期关注银行官网公告，及时了解最新优惠政策。